Next
Kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadele çalışmaları çerçevesinde hazırlanan yeni yönetmelik Resmi Gazete aracılığıyla yürürlüğe girdi. Bu kapsamda bankalar, faktoring şirketleri, sermaye piyasası aracı kurumları, portföy yönetim şirketleri ve ödeme kuruluşları müşterilerinin kimlik tespit süreçlerini güncelliyor. Yapılan değişiklikler hem fiziki işlemlerdeki alt sınırları yükseltiyor hem de dijital kanallardaki doğrulama prosedürlerini yeniden şekillendiriyor. Finans kurumları yeni limitlere uyum sağlamak için altyapılarını bu doğrultuda düzenliyor.
NAKİT VE KUYUMCULUK İŞLEMLERİNDE LİMİT ARTIRILDI
Nakit, döviz ve kuyumculuk sektöründeki işlemler için uygulanan kimlik tespiti sınırı iki katına çıktı. Kurumlar daha önce 185 bin lira olan alt sınır uyarınca işlem yaparken, yeni düzenleme bu rakamı 370 bin liraya taşıdı. Tek bir işlem tutarı veya birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplamı 370 bin lirayı bulduğunda veya bu tutarı aştığında, kurumlar müşterilerin kimlik bilgilerini kaydetmek ve doğrulamak zorunda kalıyor. Aynı zamanda finansal kuruluşlar, işlemin arka planındaki gerçek faydalanıcının kim olduğunu ortaya çıkaran ek tedbirleri uyguluyor.
ELEKTRONİK TRANSFERLERDE YENİ RAKAMLAR UYGULANIYOR
Elektronik para transferleri ile dijital kimlik tespiti süreçleri de yeni düzenlemeden payını aldı. Dijital ortamlarda gerçekleştirilen transferlerde kimlik tespiti yapılması gereken parasal sınır 15 bin liradan 30 bin liraya çıkarıldı. Düzenleme, bankacılık ve finans kuruluşlarının dijital mecralardaki işlem hacmini ve müşteri deneyimini optimize ederken güvenlik standartlarını korumasını amaçlıyor. Müşteriler 30 bin liranın altındaki işlemlerde mevcut dijital kolaylıklardan yararlanmayı sürdürüyor.
DİJİTAL KANALLARDA SMS İLE DOĞRULAMA DÖNEMİ
Finansal kuruluşlar internet ve mobil bankacılık kanallarında müşteri doğrulaması yaparken yeni yöntemleri devreye alıyor. Sistem, müşterinin önceden sistemde kayıtlı ve doğrulanmış cep telefonu numarasına iletilen tek kullanımlık SMS doğrulama kodunun kullanılmasını sağlıyor. Bu yöntem sayesinde kullanıcılar şubeye gitmeden veya karmaşık adımlarla uğraşmadan işlemlerini güvenli biçimde tamamlıyor. Kurumlar ise risk yönetimi politikaları çerçevesinde bu dijital adımların güvenliğini denetliyor.
İMZA ŞARTI KALKIYOR VE GÜVENLİK ÖNLEMLERİ ARTIYOR
SMS doğrulama kodunun kullanıldığı işlemlerde finansal kuruluşlar müşterilerden ayrıca imza örneği istemiyor. Bu uygulama dijital işlemlerde bürokratik engelleri azaltırken süreci hızlandırıyor. Buna karşın, tercih edilen doğrulama yönteminin işlemin risk düzeyine ve niteliğine tam uygunluk sağlaması gerekiyor. Kurumlar, işlemi yapan kişinin gerçekten kimliği önceden tespit edilmiş müşteri olduğunu kanıtlayan güçlü güvenceler arıyor. Ayrıca yetkisiz kişilerin başkaları adına işlem yapmasını engellemek amacıyla ek güvenlik katmanları devreye giriyor.
