Next
Hazine ve Maliye Bakanlığı Mali Suçları Araştırma Kurulu Başkanlığı (MASAK), finansal hesapların yasa dışı faaliyetlerde kullanımını engellemek amacıyla "Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi" isimli yeni düzenlemeyi hayata geçirdi. Mali idare, hazırladığı bu rehber vasıtasıyla kiralık hesapları erken aşamada tespit etmeyi, şüpheli para hareketlerini etkin biçimde izlemeyi ve suç gelirlerinin finansal sistem üzerinden transfer edilmesini engellemeyi hedefliyor. Hesap sahiplerinin bilgisi dışında gelişen para transferleri, vatandaşları farkında olmadan doğrudan bir suç zincirinin parçası haline getirebiliyor.
KİRALIK HESAP KAVRAMI YALNIZCA IBAN PAYLAŞIMINI KAPSAMIYOR
Yeni rehber, kiralık hesap kullanımının sadece IBAN numarası veya banka hesap bilgilerini başkalarına devretmekle sınırlı kalmadığını net bir şekilde ortaya koyuyor. Kullanıcıların mobil bankacılık şifrelerini, banka ve kredi kartlarını, kart şifrelerini ve cep telefonlarına gelen tek kullanımlık onay kodlarını üçüncü kişilerle paylaşması da hesabın kontrolünü tamamen devretmek anlamına geliyor. Bunun yanı sıra ödeme kuruluşlarındaki elektronik para hesapları, ticari banka hesapları, fiziki ve sanal POS tanımları ile kripto varlık platformlarındaki üyelikler de risk grubu içerisinde yer alıyor. Suç odakları bu kanalları genellikle dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve kumar gelirlerini aktarma amacıyla kullanıyor.
YAKIN ÇEVREDEN GELEN PARASAL TALEPLER RİSK OLUŞTURUYOR
MASAK, dolandırıcıların vatandaşları ağlarına düşürmek için uyguladığı yöntemlere dair önemli uyarılarda bulunuyor. Sosyal medya platformları ve anlık mesajlaşma uygulamaları üzerinden verilen komisyon ve ücret tekliflerinin yanında; arkadaş, akraba veya iş çevresinden gelen talepler de ciddi risk taşıyor. Çevreden gelen "Hesabına para gelsin, sen bana gönder" ya da "Kartını kısa süreliğine kullanayım" şeklindeki istekler, kişileri farkında olmadan adli süreçlerin içerisine çekiyor. Bir hesabın maddi kazanç karşılığında veya tamamen ücretsiz olarak başkasına kullandırılması, hukuki sorumluluğu ortadan kaldırmıyor.
ŞÜPHELİ HESAPLARIN DİJİTAL BANKACILIK ERİŞİMİ KESİLECEK
Sistemde kiralık hesap kullanımına dair güçlü emareler tespit eden finansal kuruluşlar, derhal bir dizi yaptırımı devreye sokacak. Bankalar, söz konusu hesapların uzaktan yönetimini sağlayan internet ve mobil bankacılık kanallarını erişime kapatacak veya sınırlandıracak. Olayın boyutuna göre banka kartı kullanımı ile POS hizmetleri durdurulacak, günlük işlem limitleri düşürülecek ve ilgili kişilere yeni finansal ürün sunumu durdurulacak. Risk faktörünün devam etmesi ve hesabın üçüncü şahıslar tarafından yönetildiğinin kesinleşmesi durumunda, finansal kurumlar ilgili müşteriyle olan tüm iş ilişkisini tek taraflı feshedecek.
FİNANSAL KURULUŞLAR MÜŞTERİ HAREKETLERİNİ YAKINDAN TESPİT EDECEK
MASAK; bankalar, elektronik para kuruluşları ve kripto varlık hizmet sağlayıcılarına müşteri takip süreçlerinde yeni sorumluluklar yüklüyor. Finansal kurumlar, müşterilerinin meslek ve gelir düzeylerini mevcut para transferleriyle sürekli karşılaştıracak. Müşterinin beyan ettiği gelir seviyesiyle örtüşmeyen yüksek tutarlı transferler ve yoğun işlem trafiği özel incelemeye tabi tutulacak. Gereksinim duyulması halinde kurumlar, müşteriyle doğrudan temas kurarak işlemlerin amacını ve hesabı fiilen kimin kullandığını detaylıca araştıracak.
İHMALİ BULUNAN KURUMLAR İÇİN ADLİ SÜREÇLER İŞLETİLECEK
Yayımlanan rehber, kiralık hesaplarla mücadelede gerekli denetim ve bildirim yükümlülüklerini yerine getirmeyen finansal kuruluşlar için de yaptırımlar öngörüyor. Suç kaynaklı paraların aktarıldığı bilinen hesap ağlarında işlemlere bilerek ve isteyerek aracılık eden kurumlar hakkında adli soruşturmalar başlatılacak. Sadece şüpheli işlem emarelerinin bulunması veya idari prosedür eksiklikleri tek başına cezai sorumluluk doğurmayacak. Yargı makamları cezai değerlendirme yaparken, suçun işleniş biçimi ile tarafların bilgi ve kastını esas alacak.
